商贷提前还贷的违约金是多少?商业贷款LPR利率什么时候会调整?

国家调整

LPR利率如何影响贷款利率

这种情况涉及4个时间节点：

（1）人民银行发布的利率调整日期；

（2）银行放款月的执行利率；

（3）银行批贷日期；

（4）银行放款日期。

只要利率调整日在放款日期之前，执行调整后的新利率。也就是，已面签、已批贷，只要未放款，执行调整后的新利率。

对已放款的业务，利率调整的时间节点分5种：

（1）按年调整利率：利率调整日为实际贷款发放日在次年对应月的对应日，若实际贷款发放日在次年对应月无对应日的，则以实际贷款发放日在次年对应月的最后一日为利率调整日。

【例】2019年10月12日发放贷款，执行的LPR为4.85%，则2019年10月12日-2020年10月11日执行的LPR为4.85%，2020年10月12日-2021年10月11日执行的LPR为2020年9月20日公布的LPR，以此类推。

（2）按年调整利率：利率调整日为每年1月1日；

【例】2019年10月12日发放贷款，执行的LPR为4.85%，则2019年10月12日-2019年12月31日执行的LPR为4.85%，2020年1月1日-2020年12月31日执行的LPR为2019年12月20日公布的LPR，以此类推。

（3）按季度调整利率：利率调整日为每季度末最后一日；

【例】2019年10月12日发放贷款，执行的LPR为4.85%，则2019年10月12日-2019年12月30日执行的LPR为4.85%，2019年12月31日-2020年3月30日执行的LPR为2019年12月20日公布的LPR，以此类推。

（4）按月调整利率：利率调整日为每月最后一日；

【例】2019年10月12日发放贷款，执行的LPR为4.85%，则2019年10月12日-2019年10月30日执行的LPR为4.85%，2019年10月31日-2019年11月29日执行的LPR为2019年10月20日公布的LPR，以此类推。

（5）固定不变：贷款期限内利率统一按照贷款发放日的利率为准。

【例】2019年10月12日发放贷款，贷款20年，执行的LPR为4.85%，则2019年10月12日-2039年10月11日执行的LPR为4.85%。

以上利率调整政策根据各银行和个人共同协商选择。通常情况下，银行会要求按照年度调整利率，原因是相对简单且容易执行。

存量浮动利率贷款，是指2020年1月1日前金融机构已发放的和已签订合同但未发放的参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款（不包括公积金个人住房贷款）。自2020年1月1日起，各金融机构不得签订参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款合同。

借款人可与金融机构协商确定将定价基准转换为LPR，或转换为固定利率，借款人只有一次选择权，转换之后不能再次转换。已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。转换工作自2020年3月1日开始，原则上应于2020年8月31日前完成。

定价基准转换为LPR的，LPR的期限品种依据原合同的借款期限确定，确定后在合同剩余期限内不再调整；加点数值为原合同最近的执行利率与2019年12月LPR的差值（可为负值），在合同剩余期限内固定不变；转换时点利率水平保持不变；借贷双方可重新约定重定价周期和重定价日，重定价周期最短为一年。

【例】若某笔商业性个人住房贷款原合同期限20年,剩余期限为8年，原合同约定的利率为5年期以上贷款基准利率上浮10%，现执行利率为4.9%×（1+10%）=5.39%。

2019年12月发布的5年期以上LPR为4.8%。如果借贷双方确定在2020年3月30日转换定价基准，且重定价周期仍为1年，重定价日仍为每年1月1日，那么加点幅度应为0.59个百分点（5.39%-4.8%=0.59%）。

2020年3月30日至12月31日，执行的利率水平仍是5.39%（4.8%+0.59%）。在此后的第一个重定价日，即2021年1月1日，按照重新约定的重定价规则，执行的利率将调整为2020年12月发布的5年期以上LPR+0.59%，此后每年以此类推。

对已放款的业务，1年内执行放款利率，1年后按照上月20日公布的利率执行。

例如，2019年10月12日发放贷款，执行的LPR为4.85%，则2019年10月12日-2020年10月11日的LPR为4.85%，10月12日起执行的LPR为2020年9月20日公布的LPR，依此类推。

各银行对提前还贷违约金有何规定

注：部分还款银行贷款合同上有约定的按合同约定支付违约金，比如工商银行。