“缺口”大购房者弃消费贷
(来源：法制日报)日前北京银监局通知要求各银行不得将个人消费贷用于购房、投资等原则上发放金额不超过100万。记者上午从多家银行获悉各银行目前已开始执行新政。而在新政之前已批贷的申请最晚要在6月15日之前走完流程和放款否则将被撤销。部分个贷机构及中介开始利用信用贷帮购房者解决房款但额度十分有限许多购房者还是选择放弃。
发现 新政“落地”银行严控消费贷
“贷款额度100万以内需要提供贷款用途的发票已经开始执行了你现在申请就按新政策走了。”今天上午交通银行信贷部门客户经理刘先生告诉记者银行现在已经按照银监局的通知执行新的政策。现在申请消费贷额度基本“一刀切”不会超过100万。
“除了额度限制必须得提供发票没有发票消费贷不给批。”刘先生告诉记者的变化除了额度就是需要提供贷款使用证明。
随后记者联系了工行、交行、光大、北京银行、江苏银行等多家银行相关负责人均表示银行目前已下发相关具体落实措施均已按通知要求开始执行新政策。
记者在采访中发现各家银行落实消费贷政策的主要要求大致相同各家银行制定实施细则根据各家银行的实际情况略有差别。
“额度、期限、贷款用途证明这些基本都一样各家不一样的大概会体现在针对不同的消费需求和贷款对象设计的信贷产品会有所差异等。”一家商业银行金融部总经理王先生说。
记者随后又采访了多家国有银行及外资银行这些银行原本就对消费贷“不感冒”。“现在无所谓严不严格一直是严格审批的但会按照银监局要求执行落地。”伟嘉安捷个贷机构的经理赵女士表示。
追访 新政前申请 需6月15日之前放款
银行已开始执行新政策在新政之前已经申请完毕就等放款的人会不会受到影响?
“已批贷的要加紧催单作抵押登记最晚6月15日前放款的还执行老政策。”伟嘉安捷个贷机构的经理赵女士表示新政落地在主要有变动的几家银行中已经批贷的额度不会受到影响除了交通银行需要补交发票以外光大、中信、北京银行尚不需要补交发票。
随后记者从光大、中信等多家银行获悉在新政发布前已申请完毕的消费贷还按老政策执行。最晚在6月15日之前走完程序。
“现在申请就按新政策走如果之前已经审批通过就等放款的已经批准的额度不会改变也不用补交发票。”一家银行信贷部门客户经理表示。
银行批贷 须看消费发票
北京银监局在通知中提到之前个别银行个人消费贷款存在制度内容规范不够审慎贷款金额较大、期限较长明显与日常消费属性不匹配。许多贷款被挪用于购买住房、投资等方面。
“消费贷本来就不好做现在更难了。”一家股份制银行北京地区客户经理说。
“在新政出来之前消费贷款有用途限制没有金额限制。比如你提供购买大宗物品的合同就能贷款银行将钱打给所买物品的第三方客户可以通过与第三方协商再将钱款取出挪作他用用于购房的不在少数。现在控制得更严格这种情况不可能发生了。”该客户经理向记者表示。
“现在银行没有额度你看房贷紧张消费贷就更紧张了。”另一家银行个贷部管理层人士表示现在银行为了严控风险更注重消费贷的实际用途。
“比如买车就需要提供合同和发票银行把钱直接打到4S店。如果工资可观又有房产抵押金额也不超过100万而且如果一个月内没有发票银行就会撤销贷款。”该人士说银监局通知体现了对贷款的真实用途的要求即便有了额度也要看具体用途没有用途材料证明不能报批。
银行执行消费贷新政情况
银行 具体要求
工行 100万元以下贷款期限为10年要发票(仅个别支行接单)
华夏 100万元以下贷款期限为10年要发票(不接消费贷单)
招行 100万元以下贷款期限为10年要发票(主做经营贷几乎不接消费贷、抵押贷单)
建行 100万元以下贷款期限为10年要发票
农行 100万元以下贷款期限为10年要发票
北京银行 100万元以下贷款期限为10年要发票。消费贷针对客户收入要比对税单、公积金缴存
中信 100万元以下贷款期限为10年要发票
光大 100万元以下贷款期限为10年要发票
交行 100万元以下贷款期限为10年要发票放款前提供第三方商户发票代码及税号放款5个工作日内提供相关用途所对应的发票
影响 “4+3”做不了 购房者放弃贷款
记者在走访中了解到在新政实施之前一些个贷机构或房产中介还会帮助购房者办理“4+3”贷款(4成商业贷3成消费贷)业务来填补房款的缺口。
“现在只有极个别银行相对宽松一些。但即便宽松想贷超过100万补房款缺口也几乎不可能。”某个贷机构的经理严女士说一些银行之前需要提供收入证明只要能弄到高收入的证明也能贷到相对高的额度。现在则需要提供发票根据贷款用途批贷。
“除此之外相对其他银行较为宽松的地方在于一些银行还推出一款组合贷产品类似以前的‘4+3’贷款但必须拿身份证去银行窗口查贷款额。”严女士说。
李先生是严女士的客户之一李先生最近想买一套房但房款缺口至少还需要130万。于是李先生希望通过银行“4+3”贷款补缺但正巧赶上消费贷新政策落地。
“李先生还想着通过虚开发票来申请更高额度的贷款。由于开发票税点较多除非真的消费否则不会有公司愿意虚开发票。因为公司开发票要有备案年底相关部门会查。”严女士说。
在多家银行比对下李先生选择了相对宽松的北京银行做贷款 “补缺”。李先生缴纳公积金近10年到银行查询后得知贷款额度50万因与所需钱款相差较远他最后还是放弃了。
李先生贷款比较
新政实施前如用“4+3”贷款
新政后
其它贷款(如信用贷等):50万元
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