[摘要] 近段时间，国务院多次提出推动民间资本进入金融业，探索设立民间资本发起的自担风险民营银行和金融租赁公司、消费金融公司等。专家认为，民营银行门槛将降低，“玻璃门”将被打破，对于动员社会资金进入实体经济，促进金融机构股权结构多元化，激发金融机构市场活力具有重要意义。
（来源：杭州日报）近段时间，国务院多次提出推动民间资本进入金融业，探索设立民间资本发起的自担风险民营银行和金融租赁公司、消费金融公司等。专家认为，民营银行门槛将降低，“玻璃门”将被打破，对于动员社会资金进入实体经济，促进金融机构股权结构多元化，激发金融机构市场活力具有重要意义。
困难发展民营银行三大顾虑
业内人士认为，当前成立民营银行仍存两大阻力：一是政府和监管部门怕民营银行发生道德风险难控制，审批进展缓慢；二是银行业怕民营银行分抢垄断利益蛋糕，千方百计阻止。
湖北某小额贷款公司总经理刘杰一直有开设一家小型银行的想法。“目前看来，只要准入门槛、监管政策得到落实，发展民营银行是必然趋势，但出资比例仍然是大家关注的焦点。”刘杰说，如果允许民营资本入股商业银行，但股东仍然是国有商业银行等，那么银行的实际管理权、经营权等仍然掌握在国有资本手中，民营资本只是起到一个财富投资的作用。
公平的竞争环境也是民营资本的顾虑。“如果将民营银行的业务范围仅仅限定于农村农业或小型企业，那么民营银行的利润过低，而成本又高，经营将会很艰难。”刘杰说。
此外，有人对民营银行持续的经营能力表示担忧。“银行在金融体系中起着至关重要的作用，一定程度上决定着国家的经济命脉。”武汉科技大学金融证券研究所所长董登新说，民间资本虽然体量大，资本雄厚，但是金融业运营管理能力欠缺，利率市场化后，短期内，民营银行的成本可能急剧增加，同时，又缺乏相应的存款保险机制，一旦民营银行倒闭，后续的损失和风险将难以估量。
破局首先应进行金融改革顶层设计
业内人士认为，支持民营资本设立银行，首先应进行金融改革顶层设计，有序推进银行破产制度、存款保险制度及利率市场化改革，从政策法规上营造有利的市场环境。
中央财经大学金融学院教授郭田勇说，银行业风险高，但不能以风险大、门槛高为由不开放，而是要出台清晰、透明的准入标准，对民营银行经营方向进行制度安排，有效规范、约束其行为，既保证构建市场化、多层次、优势互补的金融体系，又让民营银行始终不脱离健康的运行轨道。
应有重点有节奏地放开金融市场。前亚洲开发银行中国首席经济学家汤敏建议，应选取那些经过数年市场考验、做得规范的小贷公司、担保公司，升格为民营银行。因为这样审批相对容易，风险比较小。而不是平地拔起式地捧几个民企大老板组建银行。
“设立民营银行不可一哄而上，应该在借鉴国外先进经验的基础上，先在一些二、三线城市开展试点，可以先开办村镇银行或者设区银行，以中小企业或县乡地域为对象，逐步向大中城市、大型企业发展，这也有助于当前的城镇化建设。”董登新表示。
各方说法
银监会相关负责人：民间资本进入金融业，对于动员社会资金进入实体经济，促进金融机构股权结构多元化，激发金融机构市场活力具有重要意义，也有利于我国构建和完善健康的多层次的银行体系。
知名经济学家辜胜阻：发展民营银行具有重要意义。首先，发展民营银行是打破国有资本对金融垄断，硬化商业银行预算约束的需要。其次，民营小银行可以缓解中小企业和小微企业融资困难。再次，发展民营银行是引导民间借贷发展，遏制借贷冲动的需要。最后，发展民营银行是优化银行体系结构，降低系统性金融风险的需要。
《意见》解读
先进制造业、战略性新兴产业、现代信息技术产业以及服务业，基本可以确认为今后货币资金要重点扶持的领域，而对于高耗能、高污染、产能过剩的“两高一剩”领域，将会进一步加大淘汰的力度，他们的融资难度或会加大。
——中国人保资产管理公司研究所客座研究员倪金节
时间表
去年５月底，银监会曾发布《关于鼓励和引导民间资本进入银行业的实施意见》，支持民营企业参与村镇银行发起设立或增资扩股；对于民营企业参与城市银行风险处置的，持股比例可适当放宽到２０％以上等。
最近两个月，从国务院常务会议到国务院办公厅文件，两度重申“尝试由民间资本进入金融业”。
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