[摘要] 今年继3月、5月、6月三度降息后的年内第四次降息。延续此前思路，此次央行降准降息将继续为实体经济降低融资成本助力，而对于居民而言，也将直接导致存款利息、理财收益下降以及房贷减负等。
昨日傍晚，央行再放大招宣布降准且降息，自8月26日起，金融机构一年期贷款基准利率下调至4.6%；一年期存款基准利率下调至1.75%。同时，放开一年期以上（不含一年期）定期存款的利率浮动上限，活期存款以及一年期以下定期存款的利率浮动上限不变。这是今年继3月、5月、6月三度降息后的年内第四次降息。延续此前思路，此次央行降准降息将继续为实体经济降低融资成本助力，而对于居民而言，也将直接导致存款利息、理财下降以及房贷减负等。
年内第四次降息，存款利率或继续分化
此前6月底的降息，长沙地区银行调整后的高存款利率普遍为央行基准的1.3倍。这次，究竟长沙地区银行的存款利率有没有时间刷新呢？截至昨日晚间8点半，省会长沙银行、华融湘江银行等本土银行的存款利率表仍维持在2015年6月28日的水平。
值得一提的是，由于1年期以上定存的利率浮动上限已全面放开，今日起，市民在银行网点办理定存业务时将有更直观的感受：不同银行给出的1年期以上定期存款的利率水平将较以往呈现出更大的差异和更多的时点不确定性。与此同时，已经从此前9家银行试点扩容的30万元起点的银行大额存单利率也将顺势下滑。显然，存钱的差异将进一步扩大，去不同银行存钱，利率铁板一块的局面或将难以重现。对于长沙市民而言，下半年要在银行存款业务上获得较高利息的预期也不得不重新调整。
资产配置尤为重要，有银行借机打出营销牌
由于此前三次降息已经极大降低了存款利率，并逐渐传导至银行理财产品年化率相应下降，此次降息也被业内人士解读为继续降低资金成本之举。相应地，此举也将传导至P2P理财、货基产品上，这些渠道的投资回报料将继续下行。而在股市不济，基金遭遇大规模赎回的背景下，渴望投资理财实现资产增值的投资者而言，资产配置组合的选择将显得更为重要。
尽管如此，长沙也有股份制银行开始借机打出了营销牌。“央行降息降准，我们在售产品不降！”昨日晚间，中信银行长沙分行零售客户经理们纷纷在微信朋友圈刷屏，称该行近期发行的大额存单将按照降息前的存款基准利率上浮40%，即3年期为4.55%，2年期为3.64%，1年期2.8%，6个月期2.55%，3个月期2.25%。
降息的另一大利好，则是对于贷款一族的利率减负。此次贷款利率的下调意味着还款负担的降低。具体来看，以采用商贷的购房者来说，此次利率调整后，参考长沙地区房贷普遍规模，按照贷款40万元、20年等额本息还款法，降息后的5年期以上贷款利率从此前的5.4%降至5.15%，月供为2673.08元，而在此前的利率计算下，月供为2729.01元。这意味着，这次降息可为贷款人每月节省55.73元。
不过，考虑到大部分贷款购房人群选择的利率调整方式为次年元月起执行新的利率，预计2015年以内四次降息对房贷按揭人群的减负效应将累加到2016年1月以后才能集中体现。
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