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从国庆黄金周各楼盘现场发现，不论是四大银行还是各中小银行，都纷纷到楼盘抢生意，业务竞争越来越激烈。但对买家而言，有竞争就有机会，各中小银行近期推出的新房贷业务，在还贷方式上，都让买家有了更大的选择空间。有经验人士建议，买家在借贷之时，不妨“厚下脸皮”向银行索要“着数”，比如灵活的还贷方式、贷款利率优惠、减免评估费、保险费等。
中小银行房贷新产品扫描
招商银行
房贷产品：个人房贷“随借随还”业务
产品优势：个人可通过设定专门还款账户的方式，随时向银行进行还贷。整个还款过程通过网上银行或电话银行就可完成。
个案举例：
该银行所能给予的借钱金额为客户可使用的授信额度。如以刘先生在银行贷款70万元买100万元的房子为例：贷款总额70万元，若已归还银行30万元贷款，那么刘先生将剩下40万元的贷款余额，他可使用的贷款额度就为“70万—40万=30万”。若刘先生急需钱用，那他同样可以通过电话银行及网上银行等方式，随时向银行借这30万元。
适合人群：
有提前还款能力、重视理财投资、善于灵活调度资金的中青年白领购房阶层以及小企业主、个体经营者、自雇人士和高收入白领人士等。
行家提醒：
该行目前已正式开通住房转按揭业务，之前在其他银行办理房贷业务的客户，都可到招行网点办理转按揭，招行将协助归还之前的贷款。
上海浦发银行
产品：房贷
产品优势：增加了本金等额递增和本金等额递减的组合还款方式
个案举例：
由于新增了组合还款方式，还贷者可以根据实际情况，自主确定每段时间内的贷款金额、贷款期限和还款方式。如李先生购置一套80万元的房产，考虑到现在的经济实力、现金流和未来的薪金水平，他可承受的月供款为4000元。李先生申请的是50万元20年房贷，他可采取如下还款方案：阶段是还款前3年，固定本金1000元/月；第二阶段是中期的8年，固定本金4000元/月；第三阶段是最后的9年，固定本金740.74元/月，本金还款随贷款期限的增加而逐渐减少。综合与传统还贷方式相比，李先生可以省下11万元利息。
适合人群：普通市民。行家提醒：
该方式的主要特点是节省，但节省利息并不是还款的目标，市民要结合自己的经济状况选择合适的还款方式。
深圳发展银行
房贷产品：循环贷
产品优势：贷款达房产价值8成，使用年限也可达到30年，款项可随时提取使用。
个案举例：
谢先生手中有一套市值（即银行的评估价）为100万元的商品房，他在今年10月到深发行办理银行按揭，即获为80万元的循环贷自主额度，申请下来的80万元，谢先生可以随时提取使用在买房、装修、解决公司资金周转等方面。每年可使用的余额将随利率的存在而逐步减少。如：如果按照年利率5.751%计算，到2009年的10月，谢先生可以提取的贷款就只有76.63万元，以此类推。
适合人群：
急需资金周转的人士。
行家提醒：
借贷者可以随时还贷，只要提前7日申请就可以，但要收取一个月的利息作为违约金。
中国农业银行
房贷产品：接力房贷父债子还
产品优势：父母和子女可共同作为借款人，以增加贷款年限和贷款金额。
个案举例：按目前的规定，借款人年龄与贷款年限相加不能超过65岁，如50岁的贷款人只能贷15年，如果将子女列为共同借款人，就能延长还款期限。同样道理，刚刚参加工作的子女，由于收入偏低，可贷金额较少，那么就可邀请父母相助。如谢先生今年24岁，月收入才2000元，想用手头的25万元，购买价值70万元的房子，就需要贷款45万元。而按照目前规定，借款人2000元的月收入水平，他的贷款不能超过17万元。在这种情况下，谢先生可以选择增加父亲或母亲为共同借款人，按照所有借款人的累计收入之和，为基础计算月还款额，从而增加贷款额度。
适合人群：适合年龄偏大的父母和目前实力较弱的子女。
行家提醒：在广东“接力贷”只适用于一手楼房贷。
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