[摘要] 多次降息以后，提前还贷到底划不划算？对于这个问题，业内人士提醒，要根据还款人具体贷款情况和不同银行目前执行的存款利率来定。
多次降息以后，提前还贷到底划不划算？对于这个问题，业内人士提醒，要根据还款人具体贷款情况和不同银行目前执行的存款利率来定。
“是否有必要提前还贷，得先根据实际情况来定。”一位银行负责个贷的理财经理介绍说，如果借款人已还款多年，比如总共贷款20年，已还款5年以上，等于已支付了大部分利息，提前还贷的意义不大。
2008年、2009年买房享受7折优惠的业主，他们的贷款利率低于现在的五年期定存利率，也用不着提前还贷。银行经理表示，大部分房贷都是“等额本息”还款，还款利息支出通常集中在还款初期。
投资高于贷款利率的投资人士，也不适合提前还贷。银率网分析师提醒，比如短期内有项目可投资的人群，如果此时将钱还给银行，将白白丧失了赚钱的机会。
对于还款初期的群体“新房奴”，比较适合提前还款。银率网分析师介绍，处于还款初期的客户，贷款的大部分利息还没有偿还，此时提前还贷产生的影响较小。
注意的是，在提前还贷时，除了要提前向银行申请外，还可能要交纳一定的“违约金”。还款人首先要明确贷款合同，看“提前还款”的相关约定。不同的银行不同的贷款类型，对提前还贷的要求存在一定的差异。通常而言，无抵押贷款违约金是剩余还款金3%-5%的比例。
交通银行理财分析：首先，要考虑贷款性质、还款时间、家庭财产状况以及银行对提前还款细节的规定等多方面因素，以下三种情况提前还贷未必划算。
1、签订贷款合同的时候享受7折到8.5折的利率优惠。由于已享受较低折扣的利率优惠，目前又处于降息通道中。若央行在年内无降息动作，即使明年1月1日按照新利率执行，利息也只会比前期更低。
2、等额本金还款期已过1/3的购房者。这种还款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所产生的利息也越少。在这种情况下，当还款期超过1/3时，借款人已还了将近一半的利息，后期所还的更多是本金，利息高低对还款额影响不大。
3、等额本息还款已到中期的购房者。等额本息还款把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月中。其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。也就是说，每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期，已经偿还了大部分的利息，因此提前还贷意义也不大。
其次，假设房子卖掉未用于还另一套房子的房贷。建议可拿出部分资金按照短、中、长的期限搭配配置到银行固定类产品、保本基金、债券基金中。长期来看，在不增加过多风险的情况下能适当提高整体资产的率。如果是有追求稳健又考虑提高的投资需求，建议拿出另一部分购买开放式基金，开放式基金可以说是一种介于炒股和储蓄之间的投资方式，虽投资不是高，但会比较长期而稳定。在所投资的开放式基金中，可考虑其中30%购买货币市场基金，30%购买债券型基金，40%购买股票型开放式基金。中国股市的中长期前景是偏于乐观，通过长期的投资有望获得不错的回报。
需要提前还贷的情况
免责声明：凡注明“来源：房天下”的所有文字图片等资料，版权均属房天下所有，转载请注明出处；文章内容仅供参考，不构成投资建议；文中所涉面积，如无特殊说明，均为建筑面积；文中出现的图片仅供参考，以售楼处实际情况为准。
